香港保险和大陆保险的体系对比分析:足彩18162期比分分析

　　第一部分 监管体系对比分析,　　一、监管的市场背景,　　（一）香港保险的市场概况,　　截至二零一五年九月三十日，香港共157间获授权保险公司，其中94间经营一般业务，44间经营长期业务，其余19间则经营综合业务。,　　根据保险代理登记委员会提供的数字，截至二零一五年九月三十日，在登记委员会登记的保险代理商共有2,487家，个人代理人则有50,370名，以及负责人及业务代表27,320名。,　　截至二零一五年九月三十日共有707名获授权保险经纪，这些保险经纪都是两个获认可保险经纪团体的成员。该两个获认可保险经纪团体分别是香港保险顾问联会及香港专业保险经纪协会。此外，截至二零一五年九月三十日，登记成为获授权保险经纪的行政总裁/业务代表共有9,455人。,　　在二零一四年，香港保险业的毛保费总额增加13.3%至3,393亿港元。,　　1、长期保险业务的年度统计数字,　　长期保险业务方面，二零一四年新造个人人寿业务的保单保费与二零一三年比较，上升22.8%至1,090亿元。个人人寿（非投资相连）业务的新造保单保费上升33.3%至928亿元。另一方面，个人人寿（投资相连）业务的新造保单保费则下跌15.7%至161亿元。二零一四年的新造保单数目轻微上升1.1%至1,040,008份。,　　至于有效业务方面，保单保费总额由二零一三年的2,577亿元增加至2,957亿元，增幅为14.7%。个人人寿业务仍为主要的业务类别，其有效保单保费达2,771亿元，占市场总额的93.7%。二零一四年的保单数目增至1,080万份，其净负债为12,306亿元。由保险公司管理的退休计划合约年付供款数额下跌4.3%至79亿元。退休计划合约合共67,249份，其净负债达1,037亿元。团体人寿业务的有效保单保费增加9.4%至29亿元，净负债达11亿元。年金及其他业务（主要包括永久健康业务）的有效保单保费上升28.3%至78亿元。,　　2、一般保险业务的年度统计数字,　　与二零一三年比较，一般保险业务的毛保费及净保费于二零一四年分别上升4.4%至436亿元及4.5%至302亿元。整体自留额比率由69%微升至69.1%。毛保费上升主要由意外及健康业务所带动，其毛保费由二零一三年的109亿元上升6.2%至二零一四年的115亿元。金钱损失业务的毛保费亦录得增长，由二零一三年的25亿元上升13.9%至二零一四年的29亿元。货运业务的毛保费亦上升23.9%，由二零一三年的14亿元升至二零一四年的17亿元。一般保险业务的整体承保利润在二零一四年维持于30亿元的水平，与二零一三年相若。已承付申索净额比率由二零一三年的56.3%微升至二零一四年的56.4%。财产损坏业务于二零一四年录得10亿元的承保利润，成为整体承保利润的最大来源。其次为意外及健康业务及一般法律责任业务，分别录得5亿8,100万元和5亿6,400万元的承保利润。至于两类主要法定保险业务，直接汽车业务的承保利润由1亿1,300万元缩减至3,400万元，而僱员补偿业务的亏损则由3亿7,700万元收窄至7,500万元1。,　　3、保险资金运用形式,　　香港保险公司的保险资金可以投放于全球范围内的货币市场基金、债券、环球股票、亚洲股票、行业基金、中国股票、新兴市场股票、组合基金等等，包括但是不限于以上形式。当然，香港保监处也有对保险公司限制投资的权力。在保险公司出现令人关注的情况时，采取适当行动，以维护保单持有人及潜在保单持有人的权益。全球化背景之下的全球化投资是香港保险公司自身利润、赔付资金、红利杠杆等等财务要素的重要支撑。也正是因为如此，香港的保险公司可以在全球范围之内进行风险对冲。,　　（二）大陆保险的市场概况,　　截至二零一五年九月三十日，大陆共有保险集团控股公司11间，经营人身保险的保险公司82间，经营财产保险的保险公司71间，经营保险资产管理的公司21间。另外，外资保险公司代表处有187处、保险互助社两处，专属自保公司1间。,　　截至2014年末，全国共有保险专业中介机构2546家，同比增加21家。其中，保险专业代理机构1764家，保险经纪机构445家，保险公估机构337家。全国保险专业中介机构注册资本261.6亿元，同比增长16.8%。全国共有保险兼业代理机构网点210108个，其中，金融类179061个，非金融类31047个。,　　2014年，中国保险业共实现保费收入20233.6亿元，同比增长17.5%。保险深度为3.18%，保险密度为1479.3元。赔款给付金额达7194.4亿元，同比增长15.9%。保险公司总资产达10.2万亿元，较年初增长22.3%。,　　1、财产保险市场情况,,　　2014年，财产保险公司实现保费收入7546.1亿元，同比增长16.4％，增速较2013年同期下降0.8个百分点。其中车险保费收入5515.9亿元，同比增长16.8%，非车险保费收入2030.2亿元，同比增长15.3%。保费收入构成前5位的是车险、企财险、农业险、责任险和信用险，分别为5515.9亿元、387.4亿元、325.8亿元、253.4亿元、200.7亿元，占全部保费收入的88.6%。财产保险公司多数险种实现稳步增长，其中车险、责任险、信用险、保证险、意外险、健康险分别增长16.8%、16.9%、29.3%、66.1%、14.1%、44.5%。2014年，财产保险公司总资产合计1.4万亿元，同比增长26.9%，高于保费增速10.5个百分点；净资产合计3840.6亿元，同比增长52.9%，高于保费增速36.5个百分点。截至2014年末，全国共有财产保险公司67家，其中中资45家、外资22家。保费收入前5家公司市场份额共计74.7%，较上年同期上升0.4个百分点。2014年，财产保险公司实现承保利润42.6亿元，同比增长93.5％，其中车险承保亏损11.9亿元，实现减亏20.7亿元。受资金运用收益大幅上涨影响，行业实现净利润520.5亿元，同比增长94％。2014年底，各财产保险公司偿付能力和核心资本指标均达标，所有财险公司偿付能力充足率均高于150%，行业准备金较为充足，未出现系统性、区域性风险。2014年，财产保险公司承担风险金额761.7万亿元，是同期名义GDP总量的12倍，同比增长13%。全年行业共支付赔款3969亿元，同比增长11.7%。,　　2、人身保险市场情况,　　2014年，人身保险公司全年实现保费收入12687.3亿元。截至2014年末，人身保险公司新单保费收入6568.6亿元，同比增长31.5%，占人身保险公司总保费的51.8%。新单期交保费收入1747.6亿元，同比增长18.9%，占人身保险公司新单保费收入的26.6%。2014年，普通寿险保费收入4296.5亿元，同比增长258%，保费占比33.9%。分红保险保费收入6508.8亿元，同比下降20%，保费占比51.3%。投连险保费收入4.4亿元，同比增长0.1%，保费占比0.03%。万能险保费收入91.9亿元，同比增长5%，保费占比0.7%。2014年，人身保险公司健康险和意外险保费收入增长迅速，健康险保费收入1415.8亿元，同比增长41.6%，意外险保费收入370.7亿元，同比增长19.4%。健康险和意外险占总保费的14.1%，较2013年同期提高1.8个百分点。截至2014年末，全国共有73家人身保险公司，较2013年增加3家。其中，中资公司45家，外资公司28家。2014年，保费收入前五家人身保险公司市场份额合计为62.4%，较2013年降低7.1个百分点，市场集中度继续下降。2014年，人身保险公司各项赔款与给付支出3225亿元，同比增长21.6%。2014年，人身保险公司退保金额为3230.9亿元，同比增长69.5%，退保率为5.71%。保险业不断加大风险防范力度，顺利度过满期给付和退保高峰期，守住了风险底线。妥善处置了风险爆发的个别公司风险，维护了行业整体稳定。2014年末，仅有一家人身保险公司偿付能力不达标，达标公司偿付能力充足率均在150％以上。2014年中国保监会及时出台调控政策，遏制了高现金价值业务“井喷”式发展势头。,　　3、保险资金运用形式,　　大陆保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。,　　从配置结构看，一是固定收益类资产继续保持主导地位，国债、金融债和企业债等各类债券余额为3.6万亿元，在投资资产中占比38.2%；银行存款2.5万亿元，占比27.1%。二是权益类资产稳中有升，投资股票和基金的余额为1万亿元，占比11.1%，较年初的10%增长1.1个百分点。三是另类投资增长较快，长期股权投资6398.8亿元，占比6.9%；投资性不动产784.4亿元，占比0.8%；基础设施投资计划产品等7317亿元，占比7.8%。长期股权投资、不动产投资、基础设施投资计划等分别比年初增长59%、13.9%和66%。,　　从投资收益看，2014年保险资金运用实现投资收益5358.8亿元，较2013年增加1700.5亿元；财务收益率为6.3％，同比提高1.3个百分点；综合收益率为9.2％，同比提高5.1个百分点。,　　（三）香港保险和大陆保险的市场联动情况,,　　从地缘上来说，大陆与香港是必然产生联系的。就数据来看，內地保单在全港保单所占的比例从2005年开始到2014年，自5.00%上升到21.4%。整整十年间，內地和香港地区的保险市场都有着比较紧密的联动。超过20%的份额，已然让內地保费贡献地位非同一般。从香港方面来说，香港保险市场必然会不断地逐步迎合內地市场，因为在可预见的年限之内，內地会是一个极具潜力的市场，无论这个市场的成熟程度如何；而从大陆方面来说，香港相对成熟的保险市场本身就有內地借鉴学习的地方，也有其相对成熟所带来的市场方面的诱惑力。因此从市场磁场的角度来说，双方在一定年限之内必然双向吸引并最终达到平衡。也就是说，內地仍将继续保持增加对香港保险的贡献，香港保险也将继续保持对內地的优势上的吸引力。,　　截至二零一五年九月三十日，香港共157间获授权保险公司，其中94间经营一般业务，44间经营长期业务，其余19间则经营综合业务。,　　（一）香港保险的市场概况,　　第一部分 监管体系对比分析